펀드 투자시 비용절감 및 수익 극대화 방법(장기투자, 단기투자, 판매보수, 판매수수료, 환매수수료, 재간접펀드)

 

증권상식 : 펀드 투자시 비용절감

1. 장기투자는 판매보수가 낮은 A클래스가 유리하다.

 - 펀드는 가입자격 및 판매경로 등에 따라 종류(클래스)별로 판매수수료•보수가 다르게 부과될 수 있습니다. 장기투자 목적이라면 A클래스(선취판매수수료 징구)가 C클래스(선•후취판매수수료 미징구)에 비해 유리합니다. A클래스 가입시 1% 내외의 1회성 선취수수료를 내야하지만 매년 내는 판매보수가 상대적으로 낮기 때문에 장기투자자에게 적합합니다.

 

2. 단기투자는 판매수수료가 없는 C클래스가 유리하다.

 - C클래스는 판매보수가 A클래스보다 높지만 가입시 선취수수료를 내지 않아도 되므로 단기 투자자에게 적합합니다.

 

 

3. 금융투자협회 홈페이지에서 판매사별 판매수수료를 비교하자.

 - 동일한 펀드라도 판매사별 판매수수료를 비교해 본 후 판매사를 선택하는 것이 좋습니다. 개별 펀드의 판매사별 판매수수료 정보는 금융투자협회 홈페이지에서 비교•확인할수있습니다.

http://dis.kofia.or.kr 

금융투자협회-전자공시서비스

4. 온라인 가입시 상대적으로 판매보수가 저렴하다.

 - 가입할 펀드를 정했다면 창구에서는 클릭클래스를, 온라인에서는 온라인 전용 클래스를 선택하는 것이 현명한 선택입니다. 두 클래스는 창구판매클래스에 비해 판매보수가 저렴합니다. 온라인 클래스는 클래스명에 알파벳 'E'나 'S'를 포함하고 있으며, 클린클래스는 'G'를 포함하고 있습니다.

 

5. 성과보수 펀드는 전액 환매의무가 있음에 유의하자.

 - 성과보수 펀드는 투자금액의 일부만 환매하는 것은 안되고 전액 환매하여야 하며, 운용보수만 성과와 연동되고 판매보수는 일반 펀드와 동일하게 정률로 부과되는 점에 유의하세요.

 * 펀드의 수익률에 연동하여 운용보수가 결정되는 펀드로 통상 펀드명칭에 '성과보수'가 명기되어 있습니다.

 

 

6. 환매수수료 부과여부를 체크하자.

 - 대다수 펀드에서 환매수수료는 가입 후 1~3개월 이내에 환매할 경우 부과되나, 펀드에 따라서는 10년동안 환매수수료가 부과되기도 합니다. 펀드 가입단계에서부터 투자예상기간과 환매수수료의 부과기간, 환매수수료 부과기준금액을 반드시 비교 확인해봐야 합니다.

 

7. 재간접펀드는 추가비용이 발생함에 유의하자.

 - 주식•채권 등에 직접 투자하는 일반펀드의 투자비용은 총보수•비용(판매비용 + 운용비용 + 수탁•사무관리보수 + 기타비용)으로 결정되지만, 다른 펀드에 투자하는 재간접 펀드는 펀드가 편입하는 투자대상 펀드의 비용이 추가됩니다. 따라서 재간접펀드는 피투자펀드 비용을 합산한 합성 총보수•비용으로 비교해야 합니다.