저축보험, 연금저축 가입전 확인 - 공제금액, 추가납입, 자동이체서비스

저축성 보험 가입전 공제금액 확인

1. 저축성보험 가입초기 해지시 환급률이 낮을수 있습니다.

 - 저축성보험은 내가 낸 보험료 전액이 적립 또는 투자 하는것이 아닙니다. 납입보험료 중에서 보험모집 등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험보험료 등이 차감된 금액만이 적립 또는 투자 됩니다.

   * 적립보험료는 통상 월 납입 보험료의 85~95% 수준입니다 (보험상품마다 상이)

 - 은행의 예.적금과 달리 가입 초기(10년 이내)에 상대적으로 낮은 환급률입니다.

   * 납입보험료 대비 만기 또는 해지시점에 돌려받는 금액(환급금÷납입보험료 전액)

   * 공제되는 비용.수수료 등은 상품설명서의 "공제금액 공시"를 확인해 보시면 좋습니다. 저축성 보험 가입시 제공되는 상품설명서 등의 "공제금액 공시"에 각종 비용.수수료등이 자세하게 기재되어 있으므로, 본인이 부담하는 비용.수수료 등을 보험가입 전에 정확히 확인하고 저축성보험 가입 여부를 결정

 

2. 종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품이 아닙니다.

 - 종신보험의 연금전환 기능만을 보고 종신보험을 연금보험으로 오인하거나, 또는 연금보험 보다 종신보험을 가입하는 것이 유리하지 않습니다.

   * 연금전환 : 기존 보험(예:종신보험)의 해지환급금을 연금보험의 재원으로 하여 연금보험으로 전환하는 제도(통상 가입 7년 후 전환 가능)

   * 종신보험은 보장성보험으로, 일반적으로 연금보험 등 저축성보험 보다 비용.수수료가 높아 저축 목적에 적합하지 않습니다.

 

실제로, 종신보험에서 "연금전환"시, 전환 당시 종신보험의 해지환급금을 재원으로 연금을 지급받는데, 종신보험의 해지환급금은 높은 비용.수수료로 인해 일반적으로 같은 보험료를 납입한 연금보험 보다 적은 연금액을 수령하게 될 가능성이 높습니다.

 

 

 

<보험료 추가납입제도 활용시 유의사항>

저축성보험료 추가납입 보험료 증가하지 않아요

1. 위험보장금액(사망보험금 등)은 증가하지 않습니다.

 - 추가납입보험료에는 위험(사망 등)을 보장하는 보험료(위험보험료)포함하여 증가하지 않습니다.

   * 추가납입보험료를 많이 납입해도 사망 등 보험사고시 지급되는 보험금은 계약체결시 약정된 가입금액 이상으로 증가하지 않습니다.

     (ex. 사망시 500만원을 지급(기본보험료 월 10만원)하는 저축성보험에서 추가납입보험료를 월 20만원까지 추가납입하더라도 사망시 사망보험금은 500만원으로 변동이 없음

 

2. 추가납입보험료 전체가 순적립되는 것은 아닙니다.

 - 추가납입보험료에서 계약체결비용은 면제되지만, 계약관리비용(약 보험료의 2%내외) 부과

   * 소비자가 납입한 보험료 중 일부를 차감한 금액이 적립됩니다.

 

3. 보험상품별 보험료 추가납입제도 운용 방식이 다릅니다.

 - 일부 저축성보험(온라인 저축성보험 등)은 보험료 추가납입제도 운용하지 않습니다.

   * 추가납입보험료의 납입한도가 있으니 미리 확인하시는게 좋습니다. (일반적으로는 기본보험료의 2배 이내지만 저축성보험은 보험별로 상이합니다)

 

 

 

<저축성 보험료 추가납입, 자동이체 서비스>

1. 보험료 추가납입제도를 활용하면 수익률에 유리

 - 새로 다른 것을 가입하는 것보다 이미 가입한 보험에 보험료를 추가납입하면 수익률에 유리합니다.

 

A 저축성 보험 + A 보험료 추가납입시

 - 보험료 추가 납입시 계약체결비용(모집수수료등)이 별도로 부과하지 않습니다.

 - 사업비가 저렴하여 가입자에게 유리

 

A 저축성 보험 + B 저축성 보험 추가 납입 시

 - 보험 추가 가입시 계약체결비용 등이 다시 발생

 - 보험료 추가납입제도를 활용하는 경우보다 향후 받게 될 환급(보험)금액이 적어질 수 있습니다.

 

2. 추가납입보험료에 대한 자동이체서비스 활용도 가능

 - 저축성보험에 가입할 때는 보험설계사나 보험회사에 보험료 추가납입제도에 대한 설명을 요구하고 적극 활용하시면 좋습니다.

 - 추가납입보험료에 대한 '자동이체 서비스' 가능